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マネーロンダリング対策（AML）とは？
英語：Anti-Money Laundering (AML)
別名：AML, 資金洗浄対策, AML/CFT
意味
犯罪で得たお金の出どころを隠して、正規の資金に見せかける行為を防ぐための、各国で共通して進められている取り組みや制度のことです。
くわしい解説
マネーロンダリング、いわゆる資金洗浄とは、犯罪で得たお金を、複数の口座や取引を経由して出どころを分からなくし、正規の資金のように見せかける行為です。これを防ぐ取り組みがAMLで、あわせてテロ資金供与対策を含めた言い方もよく使われます。金融機関には、取引する相手の確認や、疑わしい取引の当局への届出などが求められています。
犯罪の収益が自由に使えると、犯罪組織の活動が続いてしまうため、お金の流れを断つことが重要になります。この分野では、国際的な組織であるFATFが、各国に共通の基準を示し、各国の対応状況を相互に審査する仕組みがあります。金融機関が不十分な体制だと、国際的な取引に支障が出ることもあるため、体制の整備に力が入れられてきました。
ニュースで、金融当局がAML体制の不備を指摘した、あるいはFATFの審査結果が出たと報じられたら、何が不足とされたのかを見ます。顧客確認の仕組みか、取引の監視か、経営の関与かで、改善の方向は変わります。暗号資産や新しい決済手段への対応も、近年の論点とされます。
例・ヒント
例：銀行の窓口で、短期間に多額の現金を複数の口座へ小口に分けて振り込もうとする不自然な取引が見つかり、疑わしい取引として当局に届け出られる場合があります。金融機関は、取引の目的などもあわせて確認します。
よくある誤解・注意点
AMLの対象は、大きな金額の取引だけではありません。小口に分けた取引も、不自然であれば注意されます。金融機関の確認に協力を求められるのは、利用者を疑うためではなく、制度上必要だからです。
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※ 解説はAIが作成しています。誤りや古い内容を含む可能性があります。正確な内容は公的機関・原文でご確認ください。投資などの判断は、ご自身の責任で行ってください。