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顧客本位の業務運営とは？
英語：Customer-Oriented Business Conduct
別名：顧客本位の業務運営に関する原則
意味
金融機関が、自社の収益ではなく顧客の利益を重んじて商品を提供するよう、金融庁が示した原則に沿った、業務の進め方の考え方です。
くわしい解説
顧客本位の業務運営は、金融庁が公表した原則に基づく、金融機関の業務の進め方を指します。顧客の最善の利益を追求すること、利益相反を適切に管理すること、手数料などの情報を分かりやすく示すこと、顧客にふさわしい商品を提供することなどが柱とされます。法律の条文ではなく、各社が取り組み方針を公表して実践する形のルールです。
この原則は、守るか、守らないなら理由を説明するという方式で運用されます。細かい禁止事項を並べるより、各社が自分の事業に合った形で実現するのを促すものです。背景には、販売側の収益になりやすい商品が優先される傾向への懸念があり、実際の取り組み状況を比較できるように、成果指標を公表する金融機関も増えたとされます。
ニュースや各社の開示資料でこの言葉を見たら、方針の文言だけでなく、具体的な指標があるかを確認します。たとえば、投資信託の販売で顧客のコストや損益がどう示されているかなどです。原則の見直しや運用の変更はありえるので、最新の内容は金融庁の資料で確認してください。
例・ヒント
例：地方銀行が、投資信託の顧客ごとの平均コストと損益の状況を年に一度公表し、手数料の水準に偏った販売になっていないかを、自ら点検して改善につなげるといった取り組みです。
よくある誤解・注意点
原則の採用は各社の判断に委ねられる部分があり、法律のように一律の罰則を伴うものではありません。方針を掲げたことと、実際の行動が伴うことは別なので、中身を見る必要があります。
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※ 解説はAIが作成しています。誤りや古い内容を含む可能性があります。正確な内容は公的機関・原文でご確認ください。投資などの判断は、ご自身の責任で行ってください。