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預貸金利ざやとは？
英語：Interest Margin on Loans and Deposits
別名：利ざや, 預貸金利回り差
意味
銀行が貸出で得る金利と、預金者に払う金利との差です。銀行の本業の収益のもとになる、基本的な指標のひとつとされています。このため決算でも注目されます。
くわしい解説
預貸金利ざやは、貸出金の利回りから、預金などの調達にかかる金利を引いた差です。銀行は、預金を集めて貸し出し、その金利の差を収益としています。この差が大きいほど、貸出1単位あたりの収益が大きいことになります。銀行の収益の基本として、決算でも注目されます。
低金利が続くと、貸出の金利は下がりやすい一方、預金の金利はこれ以上下げにくいため、利ざやが縮みやすいとされます。金利が上がる局面では、貸出金利が先に上がるか、預金金利の引き上げが先かなど、変化の順番が収益に影響します。競争が激しい分野では、金利を下げて貸し出すので、利ざやが薄くなります。
決算では、利ざやの水準が前年からどう変わったかを見ます。貸出の量が増えていても、利ざやが縮んでいれば、収益は伸びないことがあります。国内と海外の分を分けて見ると、状況がはっきりします。
例・ヒント
例：貸出金利が年1.5％、預金などの調達金利が年0.2％なら、利ざやは1.3ポイントです。この差で人件費や店舗の費用をまかない、残りが銀行の利益になります。これが利ざやの基本的な考え方です。
よくある誤解・注意点
利ざやが大きいことは、必ずしも経営が良いという意味ではありません。リスクの高い貸出をしているために金利が高いこともあるので、不良債権の状況とあわせて読みます。見かけの数字に注意します。
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※ 解説はAIが作成しています。誤りや古い内容を含む可能性があります。正確な内容は公的機関・原文でご確認ください。投資などの判断は、ご自身の責任で行ってください。